Наиболее распространенные причины неплатежей по кредитам

Наиболее распространенные причины неплатежей по кредитамНе так давно экспертами было принято решение более детально разобраться в причинах неплатежей по кредитам. С этой целью специалисты провели опрос среди должников и пришли к очень интересным выводам.
Большинство опрошенных, более 21%, не погашает задолженность в связи с потерей основного доходного источника. Стоит признать тот факт, что в период кризиса эта причина являлась одной из наиболее распространенных. Как показывает практика, своей актуальности она не утратила и по сей день.
Около 18% должников перестали платить по кредитам, поскольку не согласны с суммой задолженности. В данном случае необходимо задуматься банкам, которые очень часто прячут в мелкий шрифт наиболее важные моменты по займу. Заемщик, в свою очередь, не принимает их во внимание, а потом, к удивлению для себя, узнает, что сумма задолженности намного больше, нежели он предполагал.
К наиболее распространенным причинам стоит также отнести ухудшение материального положения, забывчивость лиц и непонятные для них условия выдачи кредитов.
Активно борясь с просрочками по кредитам, банкиры в последнее время начали часто обращаться за помощью к профессионалам в лице коллекторов. Только за первое полугодие текущего года банками было реализовано коллекторам огромное количество имущества должников. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, это в два раза больше.
Банкиры готовы отдавать коллекторам свежие просрочки. Читать далее

Банк подал на заемщика в суд: что делать?

Банк подал на заемщика в суд: что делать?В некоторых случаях обращение банка в судебные органы может спасти должника, который устал от постоянных телефонных звонков банковских служб безопасности и профессиональных коллекторов. Каким образом нужно вести себя в случае судебных разбирательств и что можно предпринять для сокращения задолженности?
Ни один банк не подаст жалобу в суд, если просрочка по кредиту небольшая, до двух недель, например. В этот период ведется только дистанционная работа: должнику звонят или отправляют телеграммы. Через несколько месяцев в дело включается тяжелая артиллерия в лице коллекторов. Если банк сотрудничества с коллекторами не практикует, обращение в суд начинают готовить юристы соответствующей организации.
Банки, как правило, действуют по стандартной схеме – подают заявление о выдаче приказа судебного типа. В данном случае никакого заседания по делу не происходит, по заявлению судом выносится постановление, согласно которому банк вправе требовать продажи имущества должника с целью погашения задолженности.
Должник, в свою очередь, обязан подать встречное заявление о несогласии с приказом и желании пересмотреть сумму задолженности. Тогда банк вынужден будет принимать более серьезные действия в отношении должника – подавать иск, принимать участие в заседаниях и доказывать свою правоту.
В данной стадии заемщик должен как следует потрудиться. Нужно убедить суд в том, что просрочка возникла по независящим обстоятельствам, которыми могут быть потеря работы либо болезнь. Читать далее

Ипотека в России: на каком мы месте?

Ипотека в России: на каком мы месте?Помощь в получении ипотеки оказывают специалисты специализированных фирм, но в нашей стране для многих ипотека является “больным” вопросом: “сколько ипотеку не корми, а у банков аппетиты только растут”. Но, как показали исследования, аппетит наших банков не идет ни в какое сравнение с его братьями за рубежом. Исследование знаменитой компании показало удивительный результат, а именно то, что Россия по части кредитов для жилья под залог приобретаемых площадей плетется в самом конце нашей планеты по части развития. По сообщениям специализированных источников в России соотношение объема ипотечной задолженности (общей) к ВВП равно 2,6%, а это в несколько раз меньше, чем у наших самых ближайших соседей – стран Восточной Европы. Данный показатель в Чехии составил 13%, в Польше – 19,6%, в Венгрии – 22,5%, в Италии – 22,9% и так далее.
Естественно, если с Россией сравнить Южную Америку или страны СНГ, то на их фоне мы бы и не выглядели так плохо.
Удивительно то, что с инфляцией, которая недавно составляла двузначное число, нам все же удалось запустить ипотечный рынок. Объяснение в принципе простое – жителям России проще решить вопрос с жильем, чем с оплатой долгов в дальнейшем. Инфляция в Чехии на данный момент равна 1,4%, в Польше – 1,1%, в Венгрии – 1,8%, в Италии – 1,2%. Россия на этом фоне выглядит, как инфляционный вертеп со своими 6,5% и двузначными ставками. Читать далее

ЦБ планирует ограничить ставки по кредитам

ЦБ планирует ограничить ставки по кредитамСогласитесь, что в нашей стране кредиты стали слишком дорогими, именно поэтому государство решило бороться с такой дороговизной. Получить помощь в оформлении ипотеки можно без особых проблем, обратившись в специализированное агентство, однако сами суммы кредитов мало кого удовлетворяют.
Естественно, снизить ставки по кредитам можно, но данный процесс моментально охладит и без того перегретый потребительский рынок кредитования, также понижение ставки замедлит экономический рост нашей страны в ее краткосрочной перспективе.
Законопроект об ограничении ставок по кредитам в нашей стране на рассмотрение поступит осенью 2013 года, однако, рассмотрим, как ограничивают ставки по кредитам наши соседи за рубежом.
Германия
В этой стране ростовщичество запрещено гражданским уложением. В судебном порядке определяют факт превышения максимальной ставки по какому-либо определенному кредиту. В этом процессе обычно учитывают разные критерии, однако важную роль играет практика Верховного суда. Верховный суд признает, что двукратное превышение рыночных ставок для подобных кредитов является противозаконным. В таком случае ростовщический договор признается недействительным.
Соединенные Штаты Америки Читать далее

Срок исковой давности: тонкости момента

Срок исковой давности: тонкости моментаЧто подразумевается под понятием срок исковой давности? Под сроком исковой давности понимаются отношения между должником, коллектором и банком. Если владеть определенной информацией о нюансах данного вопроса, можно всегда побороться за свои права.
Срок исковой давности, согласно Гражданскому кодексу, составляет три года. Это означает следующее: если должник взял кредит под залог недвижимости москва , но его не погасил, а банк принял решение спустя три года подать на него в суд, не факт, что он может вернуть свои средства. Естественно, в этом деле существует много подводных камней.
Хотелось бы стразу предупредить заемщиков, которые имеют долги десятилетней давности – не расслабляйтесь! Банк вправе обратиться в суд в любое время, не принимая во внимания срок давности. Должник, при этом, должен в обязательном порядке явиться на первое заседание по делу, чтобы подать встречный иск об истечении срока давности. Если этого не выполнить, суд будет рассматривать дело в рабочем порядке и примет сторону банка.
В том случае если должником было подано заявление об истечении срока давности, суд в обязательном порядке должен разобраться в том, были ли на протяжении этих трех лет какие-либо контакты между должником и банком. Под контактом подразумеваются подписи под долговыми уведомлениями клиента. После очередного контакта срок исковой давности начинает свой отсчет заново.
То есть, если у заемщика существует непогашенная задолженность, например, с две тысячи шестого года, но к две тысячи одиннадцатому он обратился в банк, приняв решение все-таки урегулировать данную проблему, то уже к две тысячи тринадцатому он будет не вправе претендовать на истечение срока давности в связи с тем, что со времени контакта прошло два года. Читать далее

Как подправить историю по кредиту: некоторые уловки мошенников

Как подправить историю по кредиту: некоторые уловки мошенниковВ последнее время, как показывает практика, основной причиной, по которой потенциальные заемщики не могут получить кредит под залог недвижимости, является испорченная кредитная история. Именно на этом строит бизнес большинство «чистильщиков», предлагая за мизерную плату убрать из истории отрицательные моменты. Как правило, они прибегают к самым различным методам. Некоторые, например, предлагают за смешные деньги временно избавиться от истории по кредиту вообще, уверяя при этом, что в банк Вы отправитесь чистеньким! Принципы работы объясняются следующим образом: от Вашего лица составляется письмо о том, что информация в кредитной истории не имеет никакого отношения к действительности. В момент проверки, которая занимает около месяца, досье изымается из всех без исключения баз данных и заемщик в это время может писать заявление на получение кредита.
Некоторые представители «службы зачисток» просят за услуги немного меньше, обещая уничтожить не всю историю, а только отрицательные моменты просрочек. При этом они заверяют, что являются сотрудниками бюро историй по кредитам и по долгу службы вычищают из досье ошибки, нередко за дополнительную плату от пользователей. Как доказательство своей работы они обещают выслать так называемый «причесанный» отчет по кредиту.
Следующая когорта чистильщиков приписывает себя к категории хакеров, которые способны за несколько рублей вскрыть даже самую защищенную базу данных и заменить в ней сведения на необходимую информацию.
Недостатка в «кадрах», как видим, нет, но законность их деятельности остается под большим вопросом. Согласно данным Национального бюро историй по кредитам, все эти люди без исключения обманывают доверчивых граждан. Читать далее