Банк подал на заемщика в суд: что делать?

Банк подал на заемщика в суд: что делать?В некоторых случаях обращение банка в судебные органы может спасти должника, который устал от постоянных телефонных звонков банковских служб безопасности и профессиональных коллекторов. Каким образом нужно вести себя в случае судебных разбирательств и что можно предпринять для сокращения задолженности?
Ни один банк не подаст жалобу в суд, если просрочка по кредиту небольшая, до двух недель, например. В этот период ведется только дистанционная работа: должнику звонят или отправляют телеграммы. Через несколько месяцев в дело включается тяжелая артиллерия в лице коллекторов. Если банк сотрудничества с коллекторами не практикует, обращение в суд начинают готовить юристы соответствующей организации.
Банки, как правило, действуют по стандартной схеме – подают заявление о выдаче приказа судебного типа. В данном случае никакого заседания по делу не происходит, по заявлению судом выносится постановление, согласно которому банк вправе требовать продажи имущества должника с целью погашения задолженности.
Должник, в свою очередь, обязан подать встречное заявление о несогласии с приказом и желании пересмотреть сумму задолженности. Тогда банк вынужден будет принимать более серьезные действия в отношении должника – подавать иск, принимать участие в заседаниях и доказывать свою правоту.
В данной стадии заемщик должен как следует потрудиться. Нужно убедить суд в том, что просрочка возникла по независящим обстоятельствам, которыми могут быть потеря работы либо болезнь. Читать далее

Несколько слов об уловках банков или как не стать жертвой обмана

Несколько слов об уловках банков или как не стать жертвой обманаВ данной статье хотелось бы обратить внимание на главные уловки, к которым прибегают банки для того, чтобы всегда оставаться в выгодном положении.
Нередко заемщики жалуются на непогашенные кредиты. Клиент банка уверен в том, что кредит полностью погашен, но через некоторое время оказывается, что на его счету остались средства, на которые банком начислялись проценты. В результате заемщик обязан погасить определенную сумму денег, которая нередко бывает в несколько раз больше первоначальной.
Дабы избежать подобного рода казуса, целесообразно выполнить следующие действия: перед тем, как окончательно погасить задолженность, прийти в банк вместе с договором и паспортом и попросить предоставить сумму остатка задолженности и погасить ее до копейки. Далее желательно написать заявление о закрытии ссудного счета и получить документ о том, что кредит погашен полностью.
Следующим по распространению фокусом являются дебетовые карты. Некоторые граждане думают, что если карта не является кредитной, она не представляет абсолютно никакой угрозы. Рассмотрим следующую ситуацию. Человек получил в рамках зарплатного проекта карту, спустя некоторое время он уволился и забыл о существовании карты. Банк тем временем определенное количество раз как бы перевыпускал карту «в долг» и немного изменил условия обслуживания в связи с тем, что человек уже не является сотрудником организации. Читать далее

Отказ от страховки: возможно ли это?

Отказ от страховки: возможно ли это?Страхование здоровья и жизни заемщика является той услугой, без которой очень сложно взять кредит под залог недвижимости. Именно в этой связи предусмотрительные граждане сначала получают кредит, дав согласие на страховку, а после этого ломают голову над тем, как от нее отказаться. Легко ли этого добиться?
Как показывает практика, банкиры раз за разом утрачивают свои позиции, поэтому грамотный заемщик, вооружившись решениями и законами, в суде может добиться многого. Иметь в виду необходимо всего несколько тонкостей этого момента.
Начнем с того, что страхование здоровья и жизни – удовольствие довольно дорогое. В некоторых случаях страховка может составлять около двадцати шести процентов от суммы всего кредита. Естественно, в ситуациях подобного рода люди будут прикладывать все усилия для того, чтобы как можно быстрее избавиться от этого бремени.
Что понадобится заемщику, который все-таки принял решение отказаться от страховки?
Чтобы избавить себя от страховки, нужно обратиться в суд, который будет принимать во внимание решения антимонопольной службы и Роспотребнадзора. Как показывает практика, ранее заемщикам было намного проще. На данный момент ситуация немного иная. Не так давно в вопросе включения в соглашение условия по обязательному страхованию жизни ВАС встал на сторону банков.
Банк предлагал заемщику заключить соглашение и без страховки, однако, с повышенной ставкой, если заемщик выбрал вариант со страховкой, банк имеет право включить в соглашение вопрос о страховании жизни. Читать далее

Ипотечная квартира: что можно и что нельзя

Ипотечная квартира: что можно и что нельзяЕсли Вам пришлось взять кредит под залог недвижимости, Вам необходимо знать, какие действия с ней Вы вправе совершать.
Владелец заложенной банку квартиры (до полного погашения ипотечного кредита) утрачивает право безоговорочно своим жильем распоряжаться. По многим позициям потребуется либо разрешение банка, либо, как минимум, уведомление кредитной организации о предстоящей операции.
К ипотеке россияне начинают прибегать все чаще. При данном виде кредитования приобретенное на заемные деньги жилье оформляется в собственность заемщика, однако, является заложенным банку. В случае отсутствия от гражданина платежей по кредиту банк вправе произвести изъятие данного жилья для его продажи с торгов, несмотря даже на то, что жилье у должника может оказаться единственным.
Кроме того, ипотечное жилье обладает рядом специфичных особенностей. Владельцу ипотечной квартиры без согласия банка не удастся произвести продажу квартиры, ее обмен, дарение либо использовать как паевой взнос при вступлении в кооператив. Проведенную каким-либо образом сделку с заложенной квартирой банк вправе опротестовать и настоять на досрочной оплате кредита.
Для прописки в ипотечной квартире заемщика и регистрации на ее жилплощади членов своей семьи согласия банка не потребуется. Однако, прописка сторонних людей предполагает предварительное уведомление об этом кредитной организации. Читать далее

Срок исковой давности по кредитным договорам

Срок исковой давности по кредитным договорамНа практике довольно часто приходится сталкиваться с вопросом относительно применения и определения начала срока исковой давности. И данные аспекты интересуют не только того, кому пришлось взять кредит под залог недвижимости либо прочую ссуду, но и того, кто его выдал.
Гражданское законодательство срок исковой давности трактует как срок, в ходе которого лицо, чьи права нарушены, может в исковом порядке обратиться за их защитой. Величина общего срока исковой давности равна 3 годам. Его течение начинается с того момента, кода лицу стало известно либо должно было стать известно о нарушении его права.
Рассмотрим некоторые примеры по кредитному договору касательно применения срока исковой давности.
1. Должником Песцовым просрочено обязательство. В день, когда долг необходимо было полностью погасить, Банк приступает к начислению пени, процентов и штрафов. Начисление продолжается 2 года и 9 месяцев, после чего Кредитор обращается в суд и, естественно, дело выигрывает.
2. Должником Песцовым просрочено обязательство. В день, когда долг необходимо было полностью погасить, Банк приступает к начислению пени, процентов и штрафов. В дальнейшем кредитору становится понятно, что Должник не обладает достаточным для погашения задолженности количеством средств, а потому наделяет его статусом «безнадежного», планируя в скором времени передать долговому агентству либо на списание. Читать далее

Способен ли интернет предоставить кредитную историю

Способен ли интернет предоставить кредитную историюМногих людей, решивших взять кредит под залог недвижимости либо прочий займ, интересует вопрос, как можно ознакомиться со своим финансовым досье, и существует ли возможность получить его посредством интернета. Ввиду того, что эти аспекты взаимосвязаны, расскажем о них в рамках одной статьи.
Итак, первоначально, лицо, интересующееся своей кредитной историей, обращается с запросом в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Данная структура является весьма полезной, поскольку предоставляет информацию относительно того, в каких бюро Ваша кредитная история может храниться.
Получение сведений из ЦККИ возможно и с помощью интернета. Для этого потребуется посетить сайт Центробанка и заполнить предоставленную им специальную форму. Здесь, однако, необходимо будет знать Ваш код кредитной истории, который представляет собой буквенно-числовую комбинацию, присвоенную Вам банком при выдаче кредита. Если Вы ее забыли, Вам придется обратиться в ранее обслуживавшую Вас кредитную организацию.
Отправив посредством интернета запрос в ЦККИ, уже спустя сутки в Вашем распоряжении окажется список бюро с Вашей кредитной историей. Ошибочно полагать, что ЦККИ кредитная история предоставляется целиком. Вас могут обеспечить лишь «обложками» кредитных историй, где содержатся ФИО заемщика, ИНН и номер его социального страхования. Сведения же, касающиеся самих кредитов, предоставить Вам сможет только само бюро. Читать далее