Наиболее распространенные причины неплатежей по кредитам

Наиболее распространенные причины неплатежей по кредитамНе так давно экспертами было принято решение более детально разобраться в причинах неплатежей по кредитам. С этой целью специалисты провели опрос среди должников и пришли к очень интересным выводам.
Большинство опрошенных, более 21%, не погашает задолженность в связи с потерей основного доходного источника. Стоит признать тот факт, что в период кризиса эта причина являлась одной из наиболее распространенных. Как показывает практика, своей актуальности она не утратила и по сей день.
Около 18% должников перестали платить по кредитам, поскольку не согласны с суммой задолженности. В данном случае необходимо задуматься банкам, которые очень часто прячут в мелкий шрифт наиболее важные моменты по займу. Заемщик, в свою очередь, не принимает их во внимание, а потом, к удивлению для себя, узнает, что сумма задолженности намного больше, нежели он предполагал.
К наиболее распространенным причинам стоит также отнести ухудшение материального положения, забывчивость лиц и непонятные для них условия выдачи кредитов.
Активно борясь с просрочками по кредитам, банкиры в последнее время начали часто обращаться за помощью к профессионалам в лице коллекторов. Только за первое полугодие текущего года банками было реализовано коллекторам огромное количество имущества должников. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, это в два раза больше.
Банкиры готовы отдавать коллекторам свежие просрочки. Читать далее

Дорогая Россия: почему в нашей стране ипотека становится недоступной?

Дорогая Россия: почему в нашей стране ипотека становится недоступной?Жить в России, возможно, и совсем не плохо, однако, почему-то несправедливо дорого. Если соотнести цену квадратного метра, величину ипотечных ставок и уровень зарплаты на Западе и у россиян, то выводы для нас будут совершенно не воодушевляющими. И несмотря на все обещания чиновников, ипотека в России продолжает оставаться предельно дорогой и недоступной.
Если взять ипотечный кредитный калькулятор и посчитать, сегодня в России величина средней ставки по ипотеке равна 12,5% годовых. Это довольно много. Чиновники сваливают вину на инфляцию, однако, непонятно, почему уже несколько лет подряд идет сокращение инфляции, а кредитные ставки только растут.
Для стран Западной Европы такая ситуация считается аномальной. Например, в совсем не богатой Польше ипотеку можно получить по ставке 7%, шведы платят за ипотеку — 3,84%, итальянцы — 3,9%.
Зарплаты же европейцев, при таких относительно низких ипотечных ставках, в разы выше, чем у россиян. Если наш соотечественник в среднем за год зарабатывает только 13 тыс. долларов, то годовая зарплата поляка составляет 14,5 тыс. долларов, итальянца — практически 24 тыс. долларов, швед же и вовсе живет на «широкую ногу» со своими 26,5 тыс. долларов годового дохода.
Отдельного внимания заслуживает стоимость жилья в Европе. Читать далее

Как выбрать оптимальные условия кредитования?

Как выбрать оптимальные условия кредитования?Сегодня, к счастью, не нужно ждать того момента, когда будет накоплена определенная сумма денег для приобретения желаемого. Деньги можно получить в банке – в кредит. Принимая решение о взятии некой суммы в банке, важно понимать разницу между видами и условиями кредитования.
Какие бывают кредиты и в чем их отличия?
Кредиты отличаются сроками. Они могут быть долгосрочными, среднесрочными и краткосрочными. Процедура оформления первого более длительная, да и условия жестче, в отличие от среднесрочного и краткосрочного кредитования.
В подавляющем большинстве случаев банк требует внести конкретную сумму денег на депозит или предоставить в залог жилье. Кроме того, проводится тщательный анализ кредитной истории и платежеспособности заемщика, принимается во внимание также стаж работы и возраст.
Нужно помнить следующее: чем больше срок кредита, тем больше нужно переплачивать за покупку.
Кредиты различаются способностью внесения платежей. Сегодня существует два способа: дифференцированный и аннуитетный. Последний подразумевает внесение заемщиком в банк фиксированной суммы на протяжении всего срока кредитования. Одинаковый размер платежа делает аннуитетный способ наиболее выгодным, хотя и более затратным для заемщика.
В случае дифференцированного платежа на начальных этапах кредитования выплачиваются значительные суммы, однако, с середины срока долевая нагрузка значительно сокращается. В обоих случаях ипотечный кредитный калькулятор поможет грамотно рассчитать необходимую для погашения долга сумму. Читать далее

Почему кредит могут не дать

Почему кредит могут не датьВысокооплачиваемая работа и хорошая кредитная история вовсе не являются гарантом того, что в выдаче кредита банком Вам не будет отказано. Иногда с подобной ситуацией приходится сталкиваться даже самым благонадежным, на первый взгляд, клиентам.
У банков существуют традиционные формальные требования, которым должны соответствовать потенциальные заемщики:
— минимальный возраст не должен быть ниже 21 года, максимальный – выше 60лет;
— постоянный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ;
— продолжительность деятельности по последнему рабочему месту;
— регистрация клиента в одном с расположением банка регионе.
Однако, даже при соответствии всем перечисленным требованиям вовсе не значит, что Вам без проблем удастся получить у банка кредит. Не смотря на то, что после острой фазы кризиса банковские требования к клиентам несколько смягчаются, процент отказов продолжает оставаться достаточно высоким. Отрицательное решение банка относительно выдачи кредита является для граждан большим и неприятным сюрпризом. Причем, отказать в кредитовании банк имеет право без объяснения причин.
Многими кредитными учреждениями информация о заемщике проверяется по формируемым черным спискам, куда могут попадать граждане с судимостью, просроченной задолженностью по кредитам и прочими неприятными фактами биографии.
Достаточно важным фактором является размер кредита, который запрашивает заемщик. Банком прогнозируется долговая нагрузка, которую придется «тянуть» клиенту при получении кредита, а также просчитывается предполагаемая собственная прибыль.
Отрицательным решение может оказаться не только при запросе крупной суммы займа, но и небольших кредитов. Например, клиент с доходом в 50 тысяч рублей, берущий кредит на сумму 5 тысяч, у банка может вызвать подозрение. Читать далее

Когда долг оплатить не под силу

Когда долг оплатить не под силуЕсли закону, регламентирующему процедуру банкротства физических лиц, все же будет суждено существовать, то, по мнению экспертов, он реально поможет гражданам, которые погрязли в долговой паутине. Какими ключевыми положениями он может характеризоваться и когда он может вступить в силу?
Базовым содержанием Закона являются реабилитационные процедуры, которые будут применяться в отношении граждан-должников. Скорее всего, в нашей стране прибегнуть к его силе можно будет лишь в 2014 году, в то время, как граждане большинства развитых стран подобными положениями уже активно пользуются. Например, в США должники никогда не падают духом, поскольку в сложной ситуации у них всегда присутствует возможность признать себя банкротом. По данному факту им либо спишется весь долг взамен на все имеющееся у них имущество, либо сохранится имущество, а для выплаты долга будет разработана гораздо более удобная схема, нежели это предполагалось непосредственным кредитором. В течение 7-летнего срока в кредитах банки банкроту будут отказывать, а по его окончании ставка по займам для него будет боле высокой, чем для иных граждан.
У российского законопроекта с зарубежными аналогами много общего. Текущий вариант содержит право банка признать заемщика банкротом, если у последнего имеется долг, превышающий 50 тысяч рублей, который не возвращается уже на протяжении 3 месяцев. Если гражданин, которому ипотечный кредитный калькулятор насчитал довольно солидные суммы, понимает, что погасить такие долги он не в состоянии, заявление о банкротстве им может быть подано и от своего лица.
Далее от должника потребуется разработка плана реструктуризации долга, в котором будут отражены этапы его расчета с кредитором. При отсутствии плана (либо его неубедительности) гражданин признается банкротом и все его имущество продается. Долги списываются даже в том случае, если вырученные с таких продаж средства их не покрывают. Читать далее