ЦБ планирует ограничить ставки по кредитам

ЦБ планирует ограничить ставки по кредитамСогласитесь, что в нашей стране кредиты стали слишком дорогими, именно поэтому государство решило бороться с такой дороговизной. Получить помощь в оформлении ипотеки можно без особых проблем, обратившись в специализированное агентство, однако сами суммы кредитов мало кого удовлетворяют.
Естественно, снизить ставки по кредитам можно, но данный процесс моментально охладит и без того перегретый потребительский рынок кредитования, также понижение ставки замедлит экономический рост нашей страны в ее краткосрочной перспективе.
Законопроект об ограничении ставок по кредитам в нашей стране на рассмотрение поступит осенью 2013 года, однако, рассмотрим, как ограничивают ставки по кредитам наши соседи за рубежом.
Германия
В этой стране ростовщичество запрещено гражданским уложением. В судебном порядке определяют факт превышения максимальной ставки по какому-либо определенному кредиту. В этом процессе обычно учитывают разные критерии, однако важную роль играет практика Верховного суда. Верховный суд признает, что двукратное превышение рыночных ставок для подобных кредитов является противозаконным. В таком случае ростовщический договор признается недействительным.
Соединенные Штаты Америки Читать далее

Чиновники встали на сторону банкиров

Чиновники встали на сторону банкировСодержание Закона «О потребительском кредите» обрастает все новыми дополнениями. И если еще недавно чиновниками были предложены поправки, защищающие должников, то теперь они готовы встать на сторону банкиров.
Анатолий Аксаков, который представляет комитет Госдумы по финансовому рынку и является здесь заместителем председателя, предложил поправки, заключающиеся в установлении фиксированного размера неустойки за просрочку по кредиту. Как пишет газета “Известия”, «народный избранник» ратует за штрафы, уровень которых составляет 0,05-0,1% от общего долга за каждый просроченный день.
Нынешняя неустойка зависит от ставки рефинансирования ЦБ и равна ее 1/360. Учитывая актуальный уровень ставки в 8,25% годовых, сегодня действуют штрафы в размере 0,02% за каждый просроченный день. Как видно, депутаты стремятся добиться увеличения текущего размера штрафа в 2-5 раз, объясняя это предстоящим снижением ставки рефинансирования и грядущим, соответственно, снижением штрафов.
Надо полагать, что повышением размера штрафов законодатели не только заботятся о доходе банкиров, но и об улучшении кредитной дисциплины россиян, которой свойственно ухудшаться. Читать далее

Какие документы необходимы для получения кредита?

Какие документы необходимы для получения кредита?Помощь в оформлении ипотеки и сбора документов, которые необходимы для получения кредита, может оказать брокер.
Вопрос о том, какие именно документы необходимы для оформления кредита, каждый банк решает в индивидуальном порядке.
Минимальный пакет документации предусматривает наличие паспорта гражданина Российской Федерации, регистрации и какой-либо второй документ, это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Если с этими документами будет все в порядке, то решение о выдаче кредита будет незамедлительно оглашено.
Требования банка могут быть значительно шире, тогда нужно будет предоставить следующие документы:
1. Идентификационный код.
2. Справка о доходах.
3. Трудовая книжка. Такие документы, как диплом/свидетельство об окончании высшего учебного заведения, школы или учебного заведения средне-специального или о получении другого образования могут не входить в перечень необходимых документов, но лишними они не станут.
4. Справка из психо- и наркодиспансера. Банк учитывает психическое здоровье клиента. Не меньшее внимание уделяется выплатам по алиментам. Эти сведения должны быть безупречными. Алкогольная зависимость или серьезное преступление, вероятнее всего, поспособствуют отказу о выдаче кредита со стороны банка. Читать далее

Приоритеты ломбардного кредитования

Приоритеты ломбардного кредитованияСегодня все наиболее популярным становится ломбардное кредитование, и все большему количеству клиентов требуется помощь в оформлении ипотеки именно данного типа. Ломбардная ипотека является кредитом под залог недвижимости, который дает возможность в течение длительного срока пользоваться довольно внушительной суммой денег. Как же его получить?
У каждого банка в отношении выдачи данного кредита имеются свои нюансы, однако, есть и некоторые, общие для всех, условия. Во-первых, данный кредит предоставляется исключительно под залог, которым может являться исключительно недвижимость (как жилая, так и нежилая), но при этом свидетельство о собственности продолжает оставаться у заемщика на руках. Во-вторых, полученные средства можно расходовать на любые цели, о которых банк можно даже не информировать. Предельный максимум суммы займа не может превышать 90% от стоимости закладываемого имущества, причем, последняя не должна быть выше суммы в 4 млн.дол. Максимальным сроком предоставления такого кредита является 25 лет. В-третьих, для получения ломбардной ипотеки нет необходимости в предоставлении справки о доходах, не имеет значения Ваше финансовое положение и Ваша кредитная история.
Какие же у такого кредита перед классической ипотекой есть преимущества?
Чаще всего ломбардную ипотеку выбирают те, кому необходимо приобрести жилье в новостройке либо за городом. Большинство банков сегодня коммерческую и загородную недвижимость кредитуют неохотно, а поиск кредитной организации, которая готова выдать ссуду на незавершенное жилье либо земельный участок без каких-либо построек, чаще всего является безрезультатным. Бывают еще и такие ситуации, когда одной квартирой клиент уже обладает и желает приобрести вторую. Читать далее

Так ли эффективна отсрочка

Так ли эффективна отсрочкаСреди многих заемщиков бытует мнение, что предоставленной по кредиту отсрочкой они смогут кардинально решить свои проблемы. На самом же деле, возможно это лишь в том случае, если в течение достаточно небольшого срока клиенту удастся не только свое финансовое положение поправить, но и существенно его улучшить, поскольку окончание отсрочки приведет к необходимости оплачивать счета с более крупными суммами.
Составить правильный прогноз доходов и план расходов на конкретный период удается немногим. Согласно результатам опроса, проведенного ВЦИОМ, сбережения имеются лишь у 31% россиян, причем большей их частью являются либо пожилые люди, либо обеспеченные граждане, которым вряд ли понадобится помощь в оформлении ипотеки либо иных кредитов.
Заемщики же, финансовое положение которых находится в прямой зависимости от зарплаты, всегда могут попасть в зону риска ввиду сокращений на работе, банкротства предприятия, внезапной болезни, лечение которой требует больших затрат.
И хорошо, если гражданин быстро устраивается на новую работу, опережая момент возникновения задолженности по кредиту, что бывает далеко не всегда. При возникновении сложных ситуаций банкиры с обращением в банк рекомендуют не тянуть. Обычно, если долг по кредиту еще не возник, кредитор идет заемщику навстречу посредством предоставления отсрочки, однако, свою несостоятельность потребуется документально подтвердить – трудовой книжкой, медицинской справкой либо иными доступными способами.
Банкирами отсрочка именуется кредитными каникулами и представляет собой период, когда можно не оплачивать как основной долг и проценты, так и только проценты. Однако, клиент, стараясь добиться от банка подобной уступки, должен отчетливо понимать, что по истечении ее срока кредит будет стоить дороже, поскольку платежи кредитор пересчитает с учетом пропущенного срока, да и вдобавок возьмет плату за само предоставление отсрочки. Читать далее

Процедуры с арестованным имуществом

Процедуры с арестованным имуществомСегодня арестом и продажей имущества занимаются два разных ведомства. Визит по месту жительства должника наносят судебные приставы, которыми имущество описывается и изымается. Реализация же его производится Росимуществом.
Действия судебных приставов всегда основываются исключительно на решении суда, а потому, если Вас посетили представители данной структуры, поинтересуйтесь наличием у них постановления о возбуждении исполнительного производства, исполнительного документа и служебного удостоверения.
Если все документы имеются в наличии, чинить препятствия таким лицам является противоправным. К процедуре ареста должны привлекаться, как минимум, двое понятых, а изъятые предметы с указанием их количества, характеристик и примерной стоимости необходимо отражать в описи арестованного имущества. Как правило, для подстраховки в опись вносятся минимальные расценки.
Арестованное имущество может быть оставлено у должника на хранение с указанием прав относительно его пользования, либо изъято. Изымаемый автомобиль отправляется на стоянку, бытовая техника следует на склад. Монеты, предметы искусства и изделия, выполненные из драгоценных металлов, на хранение должнику оставлять запрещено.
Арестованные предметы, оставленные в доме у должника, не могут быть проданы последним или же каким-либо образом испорчены. А потому необходимо внимательно следить за составлением приставом описи, чтобы, к примеру, неисправный компьютер не был причислен к работающим, ввиду чего впоследствии к Вам будут предъявлены претензии за порчу арестованных вещей.
В принципе, здесь свои полномочия Федеральная служба судебных приставов (ФСПП) сворачивает, передавая инициативу Росимуществу. Конфискованная недвижимость, которая, к примеру, выступала залогом у лица, получающего помощь в оформлении ипотеки, и дорогие ценные предметы продаются непосредственно ведомством на специальных аукционах. Читать далее