Ипотека в России: на каком мы месте?

Ипотека в России: на каком мы месте?Помощь в получении ипотеки оказывают специалисты специализированных фирм, но в нашей стране для многих ипотека является “больным” вопросом: “сколько ипотеку не корми, а у банков аппетиты только растут”. Но, как показали исследования, аппетит наших банков не идет ни в какое сравнение с его братьями за рубежом. Исследование знаменитой компании показало удивительный результат, а именно то, что Россия по части кредитов для жилья под залог приобретаемых площадей плетется в самом конце нашей планеты по части развития. По сообщениям специализированных источников в России соотношение объема ипотечной задолженности (общей) к ВВП равно 2,6%, а это в несколько раз меньше, чем у наших самых ближайших соседей – стран Восточной Европы. Данный показатель в Чехии составил 13%, в Польше – 19,6%, в Венгрии – 22,5%, в Италии – 22,9% и так далее.
Естественно, если с Россией сравнить Южную Америку или страны СНГ, то на их фоне мы бы и не выглядели так плохо.
Удивительно то, что с инфляцией, которая недавно составляла двузначное число, нам все же удалось запустить ипотечный рынок. Объяснение в принципе простое – жителям России проще решить вопрос с жильем, чем с оплатой долгов в дальнейшем. Инфляция в Чехии на данный момент равна 1,4%, в Польше – 1,1%, в Венгрии – 1,8%, в Италии – 1,2%. Россия на этом фоне выглядит, как инфляционный вертеп со своими 6,5% и двузначными ставками. Читать далее

Ипотека в валюте: а есть ли выгода?

Ипотека в валюте: а есть ли выгода?Сегодня ставки по рублевой ипотеке так высоки, что каждый квадратный метр приобретаемой жилой площади ценится на вес золота. Возможно, стоит воспользоваться валютной ипотекой?
Уровень средней ставки по ипотечному рублевому кредиту сегодня составляет 14% годовых. Если же ипотеку брать в долларах, размер ставки составит около 9%. Довольно заманчиво.
Теперь разберемся, сколько на валютной ипотеке удастся сэкономить. Допустим, нам оказана помощь в получении ипотеки, и мы на 15 лет берем 3 млн рублей кредитных денег, или 95,8 тыс. долларов (курс 1 доллар=31,3 руб).
В соответствии с произведенными расчетами по рублевой ипотеке ежемесячно придется платить 39,9 тыс.рублей. Ежемесячный же платеж по валютной ипотеке составит лишь 971 доллар, что в рублях равно 30,3 тыс. Размер ежемесячной экономии составляет практически 10 тыс. рублей, с которыми заемщик, наверняка, найдет, что делать.
Выгода налицо, однако существуют и опасные моментов, о которых следует помнить. Курс доллара является довольно зыбким показателем, что особенно ярко демонстрируют кризисные годы. Вспомните, как весной 2008 года стоимость доллара была всего 23 рубля, но уже через 8 месяцев, когда разбушевался мировой кризис, цена за доллар взлетела до 36 рублей.
Тот, кто брал ипотеку в долларах, оказался на грани разорения, поскольку недвижимость обесценилась, а долг только вырос. И здесь, даже если продать жилье, долг перед банком все равно останется. Читать далее

Как выбрать компанию, которая поможет получить кредит?

Как выбрать компанию, которая поможет получить кредит?Кредитные продукты на сегодняшний день пользуются огромной популярностью. Банки помощь в получении ипотеки на самые разные нужды, предлагая оптимальные условия кредитования.
Заемщику, у которого нет определенного опыта взаимодействия с банковской системой, довольно сложно понять условия, предлагаемые банками, и подыскать действительно стоящий вариант. В таком случае на помощь приходит кредитная компания, суть работы которой заключается в оказании консультаций в отношении выбора вида кредитования.
Кредитная компания, как правило, обладает всеми необходимыми знаниями в банковской сфере, помогая тем самым избежать неприятностей и ошибок при выборе кредита.
Грамотная работа профессионала предоставит возможность оформить кредит, который не будет скрывать за выгодными процентами дополнительные скрытые платежи и комиссии, делающие в результате сумму кредита завышенной. В случае необходимости кредитная компания выполнит все расчеты по погашению долга, укажет наличие скрытых процентов и платежей, что поможет избежать дополнительных расходов.
Помимо оказания помощи в выборе вида кредитования, компания подготовит все необходимые для оформления кредита документы.
Кредитной компании при желании можно доверить передачу пакета документов в банк, что способствует ускорению рассмотрения заявления на предоставление того или иного кредита. Читать далее

Зачем нужна помощь в получении кредитов?

Зачем нужна помощь в получении кредитов?Кредитный рынок довольно разнообразен, в связи с чем неподготовленному человеку порой очень сложно понять все нюансы банковского кредитования. Помощь в получении ипотеки как физическим, так и юридическим лицам могут оказать профессиональные брокеры. За короткие сроки они избавят заемщика от бумажной волокиты.
Кредитные брокеры проведут грамотную оценку кредитных продуктов, сделают их тщательный анализ. Учитывая финансовые возможности клиента и дополнительные расходы (оценочная комиссия, страхование, права и обязанности), брокер подберет наиболее приемлемый вариант кредита.
Кредитный брокер работает только в интересах клиента.
В последнее время услуги брокера востребованы при кредитовании среднего и малого бизнеса. Это обусловлено тем, что получить кредит самостоятельно сегодня довольно проблематично. Нередко получается так, что заемщик отдает предпочтение наиболее подходящему с его точки зрения варианту, собирает все документы, а в результате в кредите ему отказывают. Причины могут быть самые разные. Являясь активным участником кредитного рынка, кредитный брокер в подобных ситуациях избавляет клиента от материальных и моральных затрат.
Без профессиональной поддержки брокера нет гарантии того, что банк рассмотрит документы и сразу же выдаст кредит.
Юридические лица, срочно нуждающиеся в кредите на развитие бизнеса, зачастую не располагают временем для оценки всех кредитных продуктов, которые предлагают банки. Брокер подскажет, какому кредиту отдать предпочтение. Читать далее

Если должник не может выплатить кредит

Если должник не может выплатить кредитУгроза потерять собственное жилье заставляет должников по кредитам идти на довольно крайние меры. Они начинают писать письма на имя главы государства, объявляют голодовки и собираются на митинги. Порой такие акции приносят некий результат и банкам приходится идти на уступки должникам. Однако, далеко не всегда.
Самая известная акция протеста в нашей стране прошла весной текущего года. Ипотечные заемщики столичного банка несколько дней отказывались от приема пищи. Они стремились привлечь внимание властей страны к своей проблеме.
Со слов должников стало известно, что в 2007-2008 годах они решили оформить ипотеку в швейцарских франках и японских иенах, однако, после наступления кризиса курс этих валют резко подскочил, в результате чего увеличилась автоматически задолженность по кредиту. Заемщики подсчитали, что даже если они продадут свои квартиры и затем отдадут все полученные от этой операции деньги банку, то все равно они останутся должны банку невероятно огромные суммы.
В результате, протестующие требовали от банка Москвы справедливой реструктуризации кредитов, однако, все же были вынуждены прекратить свою акцию, так и не добившись желаемого, то есть выполнения своих условий.
Совсем не так давно жители столицы Киргизии попытались радикально решить свои проблемы долгов по кредитам. Объединения граждан, собравшись на митинг, требовали прекращения деятельности коммерческих банков в стране.Некоторые активисты даже в связи с данным событием попытались осуществить акт самосожжения. Участники данного митинга свое решение мотивировали тем, что лишились собственного жилья в счет уплаты несоразмерного долга. К счастью, задуманное им реализовать не удалось.
Довольно тяжелая ситуация с должниками по кредиту в настоящий момент сложилась в некоторых европейских странах. К примеру, в Испании «ипотечные бунты» не стихают последние несколько лет. Читать далее

Когда за дело берутся коллекторы

Когда за дело берутся коллекторыПередача банком долга коллекторскому агентству всегда порождает у заемщика множество недоразумений. Кому теперь возвращать долг, есть ли шанс сумму претензий оспорить и не будут ли банком требоваться отступные, когда необходимая сумма коллекторам будет уплачена?
В соответствии с данными «Секвойя Кредит Консолидейшн», в течение 2011 года банками в пользу коллекторов было продано плохих кредитов на сумму, превышающую 78 млрд рублей. В период 2010 года сумма по таким продажам составила 60 млрд рублей.
Долги переходят к коллекторам за сущие копейки – цена составляет 5-9% от общей стоимости полного объема плохих займов. Период просрочки, при этом, может составлять от 6 месяцев. Продажа совсем мертвых долгов с просрочкой в несколько лет может осуществляться всего за 1-2%. Данный товар является неликвидным – чем срок пропущенных платежей выше, тем у взыскателя меньше шансов получить с кредита хоть какую-то сумму.
Однако, сухие сводки цифр таят в себе проблемы обычных заемщиков, которым когда-то оказывалась помощь в получении ипотеки и иных кредитов, и которые оказываются «проданными» совершенно незнакомым структурам. Причем, данный момент они даже оспорить не могут, поскольку Высшим Арбитражным судом было принято решение о возможности банков продавать долг коллекторам, в независимости от согласия на то заемщика.
В обязанности банка входит надлежащее уведомление должника относительно факта предстоящей продажи. Причем, сделать он это должен письменно и под Вашу роспись. Данный момент будет служить свидетельством того, что свои претензии по займу банк передает конкретному коллекторскому агентству, и все дальнейшее взаимодействие относительно расчета по кредиту у заемщика будет протекать уже непосредственно с ним. Читать далее